고객 (KYC) 및 자금 세탁 방지 (AML) ID 확인 작동 방식

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자금 세탁 방지 (AML) 및 고객 알기 (KYC) 규정은 금융 세계에서 일반적입니다. 또한 블록 체인 기반 암호화 자산 및 비트 코인 (BTC)에서도 중요한 역할을합니다..

AML 및 KYC 규정은 어떻게 작동합니까? AML / KYC 인증은 언제 완료해야합니까? 암호 화폐 거래를 위해 여권을 들고있는 셀카를 정말 업로드해야합니까? 오늘은 암호 화폐의 AML, KYC 및 신원 확인에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다..

KYC (고객 파악) 란??

KYC (고객 파악) 란?

고객 파악 (KYC)은 고객의 신원을 확인하는 프로세스입니다. 금융 세계에서 은행은 “고객을 파악”할 책임이 있습니다. 은행은 고객의 신원을 확인하기위한 조치를 취해야합니다..

신원을 확인하고 KYC 확인을 완료하려면 고객이 신분증을 업로드해야 할 수 있습니다. 예를 들어 KYC 인증을 완료하려면 이름, 주소 및 사회 보장 번호 (SSN)를 은행에 보내야 할 수 있습니다..

마찬가지로 암호화 세계에서 투자자는 ICO에 참여하거나 거래소에서 거래하기 전에 KYC 인증을 완료해야 할 수 있습니다..

즉, KYC는 은행, 거래소 및 금융 기관에서 사용하는 기본적인 신원 확인 프로세스입니다. 대부분의 관할 지역에서는 익명으로 은행 계좌에 가입 할 수 없습니다. 기관에 이름과 기타 개인 정보를 제공해야합니다. 간단히 말해서 KYC입니다..

규정은 주와 국가마다 다릅니다. 그러나 일반적으로 금융 서비스를 제공하는 회사는 KYC 또는 AML 규정을 따라야합니다..

자금 세탁 방지 (AML) 란??

자금 세탁 방지 (AML) 란?

자금 세탁 방지 (AML)는 KYC와 유사하지만 범위가 더 넓습니다. AML은 금융 범죄, 특히 자금 세탁, 범죄 자금 조달 또는 테러 활동과 관련된 범죄를 예방하고 방지하기 위해 금융 기관 및 정부에서 사용하는 조치를 의미합니다..

자금 세탁은 불법적 인 수단을 통해 얻은 돈을 가져 가서 어떤 종류의 시스템을 통해 돈을 ‘청소’하는 관행입니다. 예를 들어 방금 천만 달러 상당의 불법 약물을 판매 한 사람은 LocalBitcoins를 통해 현금으로 천만 달러의 BTC를 구매 한 다음 해당 비트 코인을 인출하기 전에 미국 달러로 교환 할 수 있습니다..

테러 자금 조달 (CFT)과 싸우는 것?


테러 자금 조달 (CFT)과 싸우는 것

경우에 따라 KYC 및 AML에 대해 이야기 할 때 세 번째 약어가 언급되는 것을 볼 수 있습니다. 은행이나 암호 화폐 거래소에서 테러 자금 조달 (CFT)에 대해 이야기하는 것을 볼 수 있습니다..

이름에서 알 수 있듯이 CFT 인증은 KYC 및 AML 인증과 유사한 목표로 설계되었습니다. 은행은 CFT 인증을 통해 귀하가 테러 목적으로 돈을 세탁하지 않는지 확인하려고합니다..

일반적으로 CFT는 금융 기관의 광범위한 AML 프로그램의 일부로 언급됩니다. 예를 들어 많은 금융 기관에서는 신원 확인 시스템을 “AML / CTF 확인”이라고합니다..

2001 년 말부터 CFT는 재정 검증의 중요한 부분이되었습니다. 2001 년 9 월 11 일 공격 이후 각국은 테러 자금 조달에 대처하기 위해 조치를 취해야한다는 것을 깨달았습니다..

AML과 KYC의 차이점은 무엇입니까?

AML 및 KYC 차이점

KYC는 은행 및 기타 금융 기관에서 사용하는 기본적인 신원 확인 프로세스입니다. 은행에 이름과 기타 개인 정보를 제공하면 해당 은행의 KYC 절차를 완료하는 것입니다..

한편 AML은 KYC보다 훨씬 광범위합니다. AML은 자금 세탁 또는 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 방지하기 위해 은행 및 기타 금융 기관에서 사용하는 조치를 의미합니다..

KYC와 AML 사이의 경계를 모호하게 만드는 것은 쉽습니다. 그러나 KYC와 AML을 함께 묶는 은행은 종종 규제 벌금에 직면합니다..

다음은 AML과 KYC의 차이점에 대한 명확한 설명입니다.

KYC 금융 기관이 고객을 식별하기 위해 사용하는 신원 확인 프로세스입니다.

AML CDD (Customer Due Diligence), EDD (Enhanced Due Diligence) 및 기타 정책과 같은 구성 요소로 구성된 금융 기관에서 구현 한 프로그램 또는 절차 집합입니다.

AML 프로그램에 포함 된 사항?

자금 세탁 방지 AML 가이드

KYC는 간단한 신원 확인이지만 AML은 여러 구성 요소로 구성 될 수 있습니다. 자금 세탁 방지 프로그램은 다음으로 구성 될 수 있습니다.

고객 실사 (CDD) : CDD는 신원 및 주소 증명과 같은 고객 데이터를 수집하여 고객의 위험 프로필을 평가하는 데 사용되는 기본적인 유형의 KYC 절차입니다..

향상된 실사 (EDD) : EDD는 고위험 고객을위한 고급 유형의 KYC 절차입니다. 예를 들어 CDD는 위험이 더 높은 것으로 인식 된 소수의 고객을 식별했을 수 있습니다. 이러한 고객은 EDD를 완료해야합니다. 이러한 개인은 금융 기관을 사용하여 돈을 세탁하거나 테러에 자금을 지원할 가능성이 높기 때문에 위험이 더 높은 것으로 인식됩니다. 따라서 EDD를 통해 식별 된 개인은 더 높은 기준에 따라 규제되고 모니터링됩니다..

UBO (Ultimate Beneficial Ownership Information) : EDD에는 최종 수익 소유권 정보 확인이 포함될 수 있습니다. 최종 수익 소유자는 궁극적으로 고객을 소유하거나 통제하는 사람 및 / 또는 거래를 대신하는 사람입니다. 당신의 처남이 고위험 개인이지만 당신은 그렇지 않다고 가정 해 봅시다. 귀하의 처남이 궁극적 인 수익 적 소유자이더라도 AML 절차를 트리거하지 않기 위해 처남을 대신하여 거래를합니다..

정치적으로 노출 된 사람 (PEP) : P정치적으로 노출 된 사람 (PEP) 검증은 뇌물을 받거나 특정 거래를하도록 강요받을 위험이있는 개인을 식별 할 수 있습니다. 이러한 개인은 문제가있는 거래를하도록 강요 될 수 있기 때문에 위험이 높은 것으로 식별 될 수 있습니다..

위험 기반 AML 정책 : 회사는 고위험 개인을 식별하거나 모니터링하기 위해 CDD 및 EDD 프로세스 외부에 다른 위험 기반 정책을 보유 할 수 있습니다..

지속적인 위험 평가 및 지속적인 모니터링 : 고객이 온 보딩 된 후 금융 기관은 계속해서 개인을 모니터링하고 시간이 지남에 따라 개인의 위험을 평가합니다. 예를 들어 고객은 고위험 개인으로 점진적으로 진행하기 전에 위험이없는 개인으로 시작할 수 있습니다..

직원을위한 AML 규정 준수 교육 프로그램 : 우수한 금융 기관은 자동화 된 온 보딩 시스템에서 모든 수준의 직원에 이르기까지 조직의 모든 수준에서 AML 정책을 구현합니다. 직원은 고위험 개인을 식별, 모니터링 및보고하는 방법에 대한 교육을받습니다..

내부 통제 및 내부 감사 : 모든 사람을 확인하기 위해 좋은 AML 정책에는 내부 통제 및 내부 감사가 있습니다. 이러한 시스템은 고위험 개인이나 고위험 거래가 균열을 통과하지 않았는지 확인합니다..

자동화 된 KYC / AML 소프트웨어 작동 방식

자동화 된 KYC / AML 소프트웨어 작동 방식

암호 화폐 거래소에 가입 할 때 KYC / AML 인증을 완료해야 할 수 있습니다. 일반적으로 거래소 자체는 확인을 수행하지 않고 제 3 자 또는 자동화 된 소프트웨어를 사용하여 정보를 확인합니다..

자동화 된 AML 소프트웨어는 모든 금융 기관에서 훨씬 더 효율적입니다. 이 소프트웨어는 전자 신원 확인 (eIDV).

eIDV 시스템에는 일반적으로 고객의 신원을 확인하는 세 단계가 있습니다.

1 단계) 신분 증명서 (여권, 주민등록증 또는 운전 면허증)를 선택하세요.

2 단계) 선택한 문서의 사진 업로드

3 단계) 선택한 신분 증명서를 소지 한 개인의 사진을 업로드하세요.

eIDV 시스템은 시간이 지남에 따라 더욱 발전했습니다. 일부 검증 시스템은 프로세스를 향상시키기 위해 블록 체인 기술을 사용합니다. 블록 체인 기술은 금융 기관이 법적 및 평판 문제를 피하고, 자금 세탁과 같은 범죄 행위를 방지하고, 투자자 자산의 안전을 보장하고, 은행과의 신뢰를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다..

AML 규정을 시행하는 사람?

AML 규정

1989 년 파리에서 열린 G-7 정상 회의에서 경제력에 따라 세계 최대 국가들이 모여 자금 세탁 또는 FATF에 대한 금융 행동 태스크 포스를 구성했습니다..

태스크 포스는 자금 세탁 기술과 동향을 조사하고, 세계 금융 기관에서 이미 시행중인 절차를 검토하고, 궁극적으로 국제 은행 시스템 전반에 걸쳐 자금 세탁을 줄일 수있는 절차를 수립하는 책임을 맡았습니다..

생성 된 지 1 년이 채되지 않아 FATF는 40 개의 권장 사항이 포함 된 보고서를 제공했습니다. 이러한 권장 사항은 자금 세탁을 끝내는 방법을 설명했습니다..

2019 년 현재 총 39 개 국가 또는 지역 연합이 FATF에 가입했습니다. 전체 목록을 볼 수 있습니다. 여기. 회원 조직에는 유럽위원회와 걸프 협력위원회가 포함됩니다. 회원국에는 미국, 영국, 독일, 프랑스, ​​캐나다, 호주, 일본, 한국 등 세계의 대부분의 선진국이 포함됩니다..

2001 년에 FATF의 임무는 테러 자금 지원을 포함하도록 확대되었습니다. 새로운 반테러 자금 조달 (ATF) 절차는 9.11 테러 공격 이후 한 달인 2001 년 10 월에 시행되었습니다..

FATF에 대해 듣게 될 가장 중요한 영역 중 하나는 블랙리스트에있는 국가에 대해들을 때입니다. FATF는 자금 세탁 위험이 높은 국가의 “FATF 블랙리스트”와 중위 험 국가의 FATF 그레이리스트를 유지합니다..

자금 세탁은 어떻게 작동합니까?

자금 세탁은 어떻게 작동합니까

위에서 설명한 것처럼 자금 세탁은 더러운 돈을 “청소”하는 관행입니다. 불법적 인 수단을 통해 돈을 얻은 범죄자는 현금 기반 사업과 같이 합법적 인 사업을 통해 그 돈을 전달하려고 할 수 있습니다. 궁극적으로 돈은 범죄 또는 불법 활동으로 거슬러 올라갈 수 없습니다..

돈을 세탁하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 일부 범죄자들은 ​​합법적 인 사업을 통해 돈을 세탁합니다. 다른 범죄자들은 ​​외국을 통해 돈을 전달합니다. 예를 들어, 돈은 외국 은행 계좌에 입금됩니다. 다른 사람들은 돈을 투자합니다. 오늘날 점점 더 많은 범죄자들이 암호 화폐를 구매하고 최소한의 KYC / AML 절차로 거래소를 활용하여 돈을 청소합니다..

이 돈의 출처와 돈의 출처를 확인하는 것은 금융 기관의 몫입니다. 금융 기관은 대규모 거래를 식별하기 위해 자동 및 수동 AML 절차에 의존합니다. 예를 들어 $ 10,000를 초과하는 현금 거래는 출발지와 목적지를 확인하기 위해 재확인 될 수 있습니다..

강도, 횡령 또는 절도와 같은 주요 범죄의 경우, 법 집행 기관은 돈세탁 조사 중에 자금이나 재산을 범죄 피해자에게 반환 할 수 있습니다. 예를 들어 범죄자가 돈을 횡령 한 다음 돈을 세탁하면 피해자는 보상을받을 수 있습니다..

KYC / AML 확인을 사용하는 암호화 거래소?

KYC / AML 확인을 사용하는 암호화 거래소

KYC / AML 절차는 암호화 산업 전반에 걸쳐 매우 다양합니다..

거의 모든 평판이 좋은 암호 화폐 거래소는 특정 유형의 KYC / AML 검증을 사용합니다. 그러나 평판이 덜한 일부 거래소에서는 계속해서 거래자가 익명으로 거래 할 수 있습니다..

제한은 또한 KYC / AML 확인에서 중요한 역할을합니다. 예를 들어, Changelly를 사용하면 이메일 주소 이외의 것을 확인하지 않고도 첫 거래에서 최대 $ 300까지 교환 할 수 있습니다. 한편, 전통적인 암호 화폐 거래소에서는 매월 $ 1,000 이상을 거래하려면 신원을 확인해야 할 수 있습니다..

규정을 준수하지 않으면 심각한 벌금이 부과됩니다.

규정을 준수하지 않으면 심각한 벌금이 부과됩니다.

금융 기관은 매년 KYC 및 AML 검증에 수십억 달러를 지출합니다. 그럴만 한 이유가 있습니다. KYC 및 AML 절차를 준수하지 않으면 심각한 벌금이 부과 될 수 있습니다..

가장 큰 KYC / AML 관련 벌금 중 하나는 2018 년 9 월 네덜란드 은행 ING이 네덜란드 AML 규정 준수 요구 사항을 충족하지 못해 9 억 달러의 벌금을 물었을 때 발생했습니다..

ING에 대한 조사는 네덜란드 공소 검찰청이 주도했으며, 은행이 금융 경제 범죄 (예 : 자금 세탁)를 방지하기위한 정책을 실행하지 못했음을 발견했습니다. 2010 년과 2016 년 사이에 ING는 네트워크 내에서 의심스러운 거래를보고하는 것을 소홀히하여 실사 기준을 충족하지 못했습니다..

ING 처벌은 유럽 금융 시스템 전체에 충격파를 보냈습니다. 유럽 ​​중앙 은행, 유럽 은행 당국 및 유럽위원회의 규제 기관은 향후 유사한 사건을 방지하기 위해 현행 KYC / AML 규정에 대해 강력한 조치를 취했습니다. 현재 KYC / AML 절차의 격차를 설명하는 기밀 문서가 유럽 전역의 정부에 배포되었습니다..

궁극적으로 KYC 및 AML 확인은 완벽한 프로세스가 아니며 결코 그렇지 않을 것입니다. 그러나 KYC / AML 절차가 시간이 지남에 따라 개선됨에 따라 범죄자들이 기존 은행 시스템을 통해 돈을 세탁하는 것이 점점 더 어려워졌습니다..

KYC / AML이없는 최고의 암호 화폐 거래소

KYC / AML이없는 암호 화폐 거래소

KYC 및 AML 절차가 글로벌 금융 시스템에서 범죄 활동을 줄이는 방법을 설명하는 데 2,000 단어를 사용했습니다. 이제 KYC 또는 AML 절차가없는 암호 화폐 거래소에 대해 알려 드리겠습니다..

바이 낸스

Binance는 거래량 측면에서 세계에서 가장 큰 암호 화폐 거래소 중 하나입니다. Binance가 인기있는 이유는 간단합니다. 유동성이 강하고 암호 화폐 쌍이 많으며 KYC 또는 AML 요구 사항이 전혀 없습니다..

오늘, 이메일 주소를 확인하는 것만으로 Binance에서 거래 할 수 있습니다. 인증되지 않은 사용자에 대한 유일한 실제 “제한”은 매일 최대 2 BTC 상당의 암호 화폐를 인출 할 수 있다는 것입니다. KYC / AML 인증을 완료하면 이러한 한도가 사라집니다. 그러나 익명의 암호 화폐 거래를 원하는 대부분의 거래자에게는 2 BTC 인출 한도가 충분합니다..

이 규칙은 미국이 아닌 모든 사용자에게 적용됩니다. 2019 년 9 월부터 바이 낸스는 모든 미국 사용자가 플랫폼에서 거래를 실행하기 위해 KYC / AML 검증을 완료하도록 요구했습니다..

KuCoin

KuCoin은 익명의 플랫폼을 찾는 암호 화폐 거래자들 사이에서 인기있는 또 다른 대량 암호 화폐 거래소입니다. KuCoin은 KYC / AML 규정이없는 것 이상으로 Binance와 유사합니다. 또한 Binance의 기본 통화 인 Binance Coin (BNB)과 유사한 기능을하는 KuCoin Shares (KCS)라는 자체 디지털 통화가 있습니다..

오늘날 KuCoin은 미국을 포함한 전 세계의 검증되지 않은 암호 화폐 사용자를받습니다. KYC / AML 확인없이 암호 화폐 거래를하고 싶다면 KuCoin은 훌륭한 옵션입니다..

Bitfinex

Bitfinex는 제한적인 규제와 투명성에도 불구하고 항상 세계에서 가장 인기있는 암호 화폐 거래소 중 하나였습니다. Bitfinex는 사용자에게 KYC를 요구하지 않습니다. 유일한 제한은 확인되지 않은 사용자가 24 시간마다 최대 10 BTC를 “만”인출 할 수 있다는 것입니다..

기타 덜 알려진 거래소

위에 나열된 거래소는 KYC / AML 확인이 필요하지 않은 가장 잘 알려진 암호 화폐 거래소입니다. 다른 저품질의 덜 유동적 인 교환이 많이 있습니다.

마지막 단어

KYC (Know Your Customer)는 은행에서 고객을 식별하기 위해 사용하는 신원 확인 시스템입니다. 은행은 ‘고객을 알’책임이 있으며 은행의 KYC 절차를 통해이를 수행 할 수 있습니다..

한편 자금 세탁 방지 (AML)는 더 넓은 범위를 가지고 있습니다. AML 절차는 위험 관리를 목표로 구축됩니다. 예를 들어 플랫폼에 가입 할 때 고객의 위험을 확인하고 시간이 지남에 따라 고객의 위험을 지속적으로 모니터링합니다. 자금 세탁 또는 테러 활동과 관련된 거래와 같이 의심스러운 거래를 할 위험이 높은 고객은 기관의 AML 절차에 의해 식별됩니다..

오늘날 KYC와 AML 절차는 암호 화폐 세계에서 중요한 역할을합니다. 사람들이 비트 코인을 사용하여 돈을 세탁하거나 범죄 활동에 자금을 조달하는 것을 방지합니다..

물론 KYC 및 AML 절차에도 단점이 있습니다. 예를 들어 암호화 공간에 장벽을 도입합니다. 암호 화폐를 사고 팔기 전에 중앙 조직에서 신원을 확인해야합니다..

KYC / AML 검증에는 장단점이 있지만 고객 파악 (KYC) 및 자금 세탁 방지 (AML) 정책은 가까운 장래에 금융 및 암호화 생태계에서 계속해서 중요한 역할을 할 것입니다..

Mike Owergreen Administrator
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