Kaip veikia jūsų kliento (KYC) ir kovos su pinigų plovimu (AML) tapatybės patvirtinimas

kyc ir aml

Kovos su pinigų plovimu (AML) ir „Pažink savo klientą“ (KYC) taisyklės yra paplitusios visame finansų pasaulyje. Jie taip pat vaidina svarbų vaidmenį blokavimo grandinės pagrindu veikiančiame kriptografiniame turte ir bitkoine (BTC).

Kaip veikia AML ir KYC taisyklės? Kada reikia baigti AML / KYC patvirtinimą? Ar tikrai turite įkelti asmenukę, kurioje laikote pasą, kad galėtumėte prekiauti kriptografija? Šiandien mes paaiškiname viską, ką reikia žinoti apie AML, KYC ir tapatybės patvirtinimą kriptografijoje.

Kas yra „Pažink savo klientą“ (KYC)?

Kas yra „Pažink savo klientą“ (KYC)

Pažink savo klientą (KYC) yra kliento tapatybės tikrinimo procesas. Finansų pasaulyje bankai privalo „pažinti savo klientus“. Tikimasi, kad bankai imsis veiksmų, kad patikrintų savo klientų tapatybę.

Norėdami patikrinti savo tapatybę ir užbaigti KYC patikrinimą, klientams gali tekti įkelti asmens dokumentus. Jums gali tekti išsiųsti savo vardą, pavardę, adresą ir socialinio draudimo numerį (SSN) į banką, kad užbaigtumėte, pavyzdžiui, KYC patvirtinimą..

Panašiai ir kriptografiniame pasaulyje investuotojams gali būti pareikalauta užpildyti KYC patikrą prieš dalyvaujant ICO ar prekiaujant biržoje..

Kitaip tariant, KYC yra pagrindinis tapatybės tikrinimo procesas, kurį naudoja bankai, biržos ir finansų įstaigos. Daugumoje jurisdikcijų negalima anonimiškai prisiregistruoti prie banko sąskaitos. Jūs turite nurodyti įstaigai savo vardą ir kitą asmeninę informaciją. Trumpai tariant, tai yra KYC.

Valstybių narių taisyklės skiriasi. Tačiau paprastai finansines paslaugas teikiančios įmonės turi laikytis KYC ar AML nuostatų.

Kas yra kovos su pinigų plovimu (AML)?

Kas yra kovos su pinigų plovimu (AML)

Kova su pinigų plovimu (PGM) yra panaši į KYC, tačiau jos taikymo sritis yra plati: Pabaigoje nurodomos priemonės, kurias finansų įstaigos ir vyriausybės taiko siekdamos užkirsti kelią finansiniams nusikaltimams, ypač nusikaltimams, susijusiems su pinigų plovimu, nusikalstamu finansavimu ar teroristine veikla, ir kovoti su jais..

Pinigų plovimas – tai praktika imti neteisėtais būdais gautus pinigus ir „išvalyti“ pinigus, vykdant juos per tam tikros rūšies sistemą. Pavyzdžiui, kažkas, kuris ką tik pardavė 10 mln. USD vertės nelegalių narkotikų, gali nusipirkti 10 mln. USD BTC grynaisiais per „LocalBitcoins“, tada parduoti tuos bitkoinus mainais į JAV dolerius, prieš atsiimdamas.

Kas yra kova su terorizmo finansavimu (CFT)?


Kas yra kova su terorizmo finansavimu (CFT)

Kartais pamatysite trečią trumpinį, paminėtą kalbant apie KYC ir AML. Gali būti, kad bankai ar kriptografiniai mainai kalba apie kovą su terorizmo finansavimu (CFT).

Kaip jūs galite atspėti iš pavadinimo, CFT patikrinimas yra sukurtas siekiant panašių tikslų kaip ir KYC ir AML patvirtinimas. Patvirtindamas CFT, bankas nori įsitikinti, kad jūs neplaunate pinigų teroristiniais tikslais.

Paprastai CFT minimas kaip finansinės įstaigos platesnės AML programos dalis. Daugelis finansų įstaigų savo tapatybės tikrinimo sistemą vadina, pavyzdžiui, „AML / CTF tikrinimu“.

CFT tapo svarbia finansinio patikrinimo dalimi, prasidėjusia 2001 m. Pabaigoje. Po 2001 m. Rugsėjo 11 d. Išpuolių šalys suprato, kad reikia imtis veiksmų kovojant su terorizmo finansavimu.

Koks skirtumas tarp AML ir KYC?

AML ir KYC skirtumai

KYC yra pagrindinis tapatybės tikrinimo procesas, kurį naudoja bankai ir kitos finansinės institucijos. Kai duosite bankui savo vardą ir kitą asmeninę informaciją, baigsite to banko KYC procesą.

Tuo tarpu AML yra daug platesnis nei KYC. AML nurodo priemones, kurias bankai ir kitos finansinės institucijos taiko kovodamos su neteisėta veikla, pavyzdžiui, pinigų plovimu ar teroristų finansavimu.

Lengva neryškinti ribas tarp KYC ir AML. Tačiau bankams, kurie kartu sumoka KYC ir AML, dažnai gresia reguliavimo baudos.

Štai aiškesnis skirtumas tarp AML ir KYC:

KYC yra tapatybės tikrinimo procesas, kurį finansų įstaigos naudoja savo klientams identifikuoti

AML yra finansų įstaigos vykdoma programa arba procedūrų rinkinys, kurį sudaro tokie komponentai kaip kliento patikrinimas (CDD), patobulintas deramas patikrinimas (EDD) ir kita politika

Kas įtraukta į AML programą?

kovos su pinigų plovimu-aml vadovas

Nors KYC yra paprastas tapatybės patvirtinimas, AML gali sudaryti iš kelių komponentų. Kovos su pinigų plovimu programą gali sudaryti šie dalykai:

Kliento patikrinimas (CDD): CDD yra pagrindinis KYC procedūros tipas, kai kliento duomenys, pavyzdžiui, asmens tapatybės ir adreso įrodymai, renkami ir naudojami kliento rizikos profiliui įvertinti.

Patobulintas deramas patikrinimas (EDD): EDD yra pažangesnė KYC procedūrų rūšis didelės rizikos klientams. Pvz., CDD galėjo nustatyti keletą klientų, kurie, kaip manoma, turi didesnę riziką. Šie klientai privalo užpildyti EDD. Manoma, kad šie asmenys turi didesnę riziką, nes jie labiau linkę plauti pinigus ar finansuoti terorizmą naudodamiesi finansų įstaiga. Taigi per EDD nustatyti asmenys bus reguliuojami ir stebimi pagal aukštesnį standartą.

Galutinė naudingos nuosavybės informacija (UBO): EDD gali apimti galutinės naudingos nuosavybės informacijos patikrinimą. Galutinis tikrasis savininkas yra asmuo, kuris galiausiai valdo klientą ir jį kontroliuoja, ir (arba) asmuo, kurio vardu atliekamas sandoris. Tarkime, jūsų svainis yra didelės rizikos asmuo, bet jūs ne. Jūs atliekate sandorius savo svainio vardu, kad išvengtumėte AML procedūrų, nors jūsų svainis yra galutinis tikrasis savininkas.

Politiškai atskleisti asmenys (PEP): Ptikrinant asmenis, kuriems taikoma apsauga (PEP), galima nustatyti asmenis, kuriems gresia papirkimas ar prievarta daryti tam tikrus sandorius. Šie asmenys gali būti įvardijami kaip didelės rizikos vien todėl, kad jie gali būti verčiami atlikti probleminius sandorius, net jei asmuo kitaip pasitiki.

Rizika pagrįsta pinigų plovimo politika: Bendrovė gali taikyti ir kitą rizika pagrįstą politiką ne CDD ir EDD procese, kad nustatytų ar stebėtų didelės rizikos asmenis.

Nuolatinis rizikos vertinimas ir nuolatinis stebėjimas: Kai klientas yra laive, finansų įstaiga ir toliau stebės asmenį ir laikui bėgant vertins jo riziką. Pavyzdžiui, klientas gali pradėti veikti kaip nerizikingas asmuo, prieš tai pamažu pereidamas į didelės rizikos asmenį.

AML atitikties mokymo programos darbuotojams: Geros finansų įstaigos įgyvendina pinigų plovimo politiką kiekviename organizacijos lygyje – nuo automatinės įlaipinimo sistemos iki kiekvieno lygio darbuotojų. Darbuotojai bus apmokyti, kaip pastebėti, stebėti ir pranešti apie didelės rizikos asmenis.

Vidaus kontrolė ir vidaus auditai: Kad visi nebūtų kontroliuojami, gera AML politika turės vidaus kontrolę ir vidaus auditus. Šios sistemos patikrins, ar nėra didelės rizikos asmenų ar didelės rizikos operacijų.

Kaip veikia automatizuota KYC / AML programinė įranga

Kaip veikia automatizuota KYC / AML programinė įranga

Kai užsiregistruosite kriptovaliutos keitykloje, gali tekti atlikti KYC / AML patvirtinimą. Paprastai pats mainai neatlieka patikrinimo – jie remiasi trečiąja šalimi arba automatine programine įranga, kad patvirtintų jūsų informaciją.

Automatizuota AML programinė įranga yra kur kas efektyvesnė bet kuriai finansų įstaigai. Ši programinė įranga atlieka tai, kas vadinama Elektroninis tapatybės patvirtinimas (eIDV).

eIDV sistemose paprastai atliekami trys kliento tapatybės patikrinimo etapai:

1 žingsnis) Pasirinkite asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą (pasą, nacionalinę asmens tapatybės kortelę arba vairuotojo pažymėjimą).

2 žingsnis) Įkelkite pasirinkto dokumento nuotrauką

3 žingsnis) Įkelkite asmens, turinčio pasirinktą asmens dokumentą, nuotrauką

eIDV sistemos laikui bėgant tapo tobulesnės. Kai kurios patikrinimo sistemos procesui pagerinti naudoja net „blockchain“ technologiją. „Blockchain“ technologija gali padėti finansų įstaigai išvengti teisinių ir reputacijos problemų, kovoti su nusikalstamomis veikomis, tokiomis kaip pinigų plovimas, užtikrinti investuotojų turto saugumą ir įtikinti bankus..

Kas vykdo AML taisykles?

AML nuostatai

1989 m. Didžiausios pasaulio šalys pagal ekonominę jėgą susirinko į G-7 aukščiausiojo lygio susitikimą Paryžiuje, kad įsteigtų Finansinių veiksmų darbo grupę pinigų plovimo klausimais arba FATF.

Darbo grupei buvo pavesta išnagrinėti pinigų plovimo būdus ir tendencijas, peržiūrėti pasaulio finansų įstaigose jau taikomas procedūras ir nustatyti procedūras, kurios galiausiai sumažintų pinigų plovimą visoje tarptautinėje bankų sistemoje..

Per mažiau nei metus nuo jos sukūrimo FATF pateikė ataskaitą, kurioje buvo 40 rekomendacijų. Šios rekomendacijos apibūdino kelią pinigų plovimo nutraukimui.

Nuo 2019 m. Prie FATF prisijungė 39 šalys arba regioninės koalicijos. Galite peržiūrėti visą sąrašą čia. Organizacijos narės yra Europos Komisija ir Persijos įlankos bendradarbiavimo taryba. Šalys narės yra dauguma išsivysčiusių pasaulio valstybių, įskaitant JAV, Jungtinę Karalystę, Vokietiją, Prancūziją, Kanadą, Australiją, Japoniją, Pietų Korėją ir kt..

2001 m. FATF įgaliojimai išsiplėtė įtraukiant terorizmo finansavimą. Naujos kovos su terorizmu finansavimo (ATF) procedūros buvo įgyvendintos 2001 m. Spalio mėn., Praėjus mėnesiui po rugsėjo 11-osios teroro išpuolių.

Viena iš svarbiausių sričių, kurioje sužinosite apie FATF, yra klausymas apie šalis, įtrauktas į juodąjį sąrašą. FATF palaiko „FATF juodąjį sąrašą“, pvz., Didelės pinigų plovimo rizikos šalis, ir FATF vidutinės rizikos šalių sąrašą..

Kaip veikia pinigų plovimas?

Kaip veikia pinigų plovimas

Pinigų plovimas, kaip paaiškinta aukščiau, yra nešvarių pinigų „valymo“ praktika. Nusikalstamas asmuo, gavęs pinigų neteisėtomis priemonėmis, gali bandyti juos pervesti per legalų verslą – kaip ir bet kurį verslą grynaisiais. Galiausiai pinigų negalima atsekti nuo nusikalstamos ar neteisėtos veiklos.

Pinigų plovimo būdų yra visokių. Kai kurie nusikaltėliai legaliai verčiasi pinigais. Kiti nusikaltėliai perleidžia pinigus per užsienio šalis. Pinigai įnešami, pavyzdžiui, į užsienio banko sąskaitą. Kiti investuoja pinigus. Šiandien vis daugiau nusikaltėlių paprasčiausiai perka kriptografiją, pasinaudodami mainais su minimaliomis KYC / AML procedūromis, kad išvalytų savo pinigus.

Finansų įstaigos turi patikrinti, iš kur atsirado šie pinigai ir kur jie eina. Finansų įstaigos remsis automatizuotomis ir rankinėmis pinigų plovimo procedūromis, kad nustatytų didelius sandorius. Pavyzdžiui, grynųjų pinigų operacijos, viršijančios 10 000 USD, gali būti dar kartą patikrintos, siekiant patikrinti jų kilmę ir paskirties vietą.

Didelių nusikaltimų, tokių kaip apiplėšimas, grobstymas ar apgaulė, atvejais teisėsaugos institucija gali grąžinti lėšas ar turtą pinigų plovimo tyrimo metu nusikaltimo aukoms. Pavyzdžiui, jei nusikaltėlis pasisavino pinigus, o paskui juos išplaudavo, aukos gali gauti kompensaciją.

Kuriuose šifravimo centruose naudojamas KYC / AML patikrinimas?

Kuriuose šifravimo centruose naudojamas KYC / AML patikrinimas

KYC / AML procedūros kripto pramonėje labai skiriasi.

Praktiškai kiekvienoje patikimoje šifravimo biržoje naudojamas tam tikro tipo KYC / AML patvirtinimas. Tačiau kai kurios mažiau gerbiamos biržos ir toliau leidžia prekybininkams prekiauti anonimiškai.

Ribos taip pat vaidina svarbų vaidmenį tikrinant KYC / AML. Pavyzdžiui, „Changelly“ leidžia jums sumokėti iki 300 USD per pirmąją operaciją nepatikrinant nieko daugiau, išskyrus el. Pašto adresą. Tuo tarpu tradicinėse kriptovaliutų keityklose gali tekti patvirtinti savo tapatybę, kad būtų galima prekiauti daugiau nei 1 000 USD per mėnesį.

Neatitikimas užtraukia rimtas baudas

Neatitikimas užtraukia rimtas baudas

Finansų įstaigos kasmet išleidžia milijardus dolerių KYC ir AML patikrinimams. Tam yra rimta priežastis: nesilaikant KYC ir AML procedūrų gali būti skiriamos rimtos baudos.

Viena didžiausių su KYC / AML susijusių baudų skirta 2018 m. Rugsėjo mėn., Kai Olandijos bankas ING buvo nubaustas 900 mln. USD bauda už tai, kad nevykdė Nyderlandų AML reikalavimų..

ING tyrimui vadovavo Nyderlandų prokuratūra, kuri nustatė, kad bankas neįvykdė politikos, skirtos užkirsti kelią finansiniams ekonominiams nusikaltimams (pvz., Pinigų plovimui). 2010–2016 m. ING nesilaikė deramo patikrinimo standartų, nepaisydama pranešimo apie įtartinus sandorius savo tinkle..

Dėl ING bausmės sukrėtė visą Europos finansų sistemą. Europos centrinio banko, Europos bankininkystės institucijos ir Europos Komisijos reguliuotojai ryžtingai ėmėsi veiksmų prieš dabartinius KYC / AML reglamentus, siekdami ateityje išvengti panašaus įvykio. Europos vyriausybėms buvo išplatintas konfidencialus dokumentas, kuriame aprašytos dabartinių KYC / AML procedūrų spragos.

Galų gale KYC ir AML patikrinimas nėra tobulas procesas ir niekada nebus. Laikui bėgant tobulėjant KYC / AML procedūroms, nusikaltėliams tapo vis sunkiau plauti pinigus per esamas bankų sistemas.

Populiariausios kriptovaliutų biržos be KYC / AML

Kriptovaliutų biržos be KYC / AML

Mes ką tik praleidome 2000 žodžių paaiškindami, kaip KYC ir AML procedūros mažina nusikalstamą veiklą pasaulinėje finansų sistemoje. Dabar mes jums pasakysime apie kriptovaliutų mainus, kuriuose nėra KYC ar AML procedūrų.

Binansas

Binance yra viena didžiausių kriptovaliutų biržų pasaulyje pagal prekybos apimtį. Yra paprasta priežastis, kodėl „Binance“ yra tokia populiari: ji pasižymi stipriu likvidumu, daugybe kriptovaliutų porų ir praktiškai neturi jokių KYC ar AML reikalavimų..

Šiandien galite prekiauti „Binance“ tiesiog patvirtindami savo el. Pašto adresą. Vienintelis tikras neapribotų vartotojų „apribojimas“ yra tas, kad kiekvieną dieną galite atsiimti tik iki 2 BTC vertės kriptografijos. Jei baigsite KYC / AML patvirtinimą, šios ribos išnyks. Daugumai prekybininkų, ieškančių anoniminės kriptografinės prekybos, vis dėlto 2 BTC pašalinimo limitas yra daugiau nei pakankamas.

Atkreipkite dėmesį, kad šios taisyklės taikomos visiems ne Amerikos vartotojams. Nuo 2019 m. Rugsėjo mėn. „Binance“ reikalauja, kad visi Amerikos vartotojai atliktų KYC / AML patikrą, kad platformoje būtų vykdomi sandoriai..

„KuCoin“

„KuCoin“ yra dar viena didelės apimties kriptovaliutų birža, populiari tarp kriptovaliutų prekybininkų, ieškančių anoniminės platformos. „KuCoin“ yra panašus į „Binance“ ne tik dėl to, kad nėra KYC / AML taisyklių: jis taip pat turi savo skaitmeninę valiutą, vadinamą „KuCoin Shares“ (KCS), kuri veikia panašiai kaip „Binance“ gimtoji valiuta „Binance Coin“ (BNB)..

Šiandien „KuCoin“ priima nepatvirtintus kriptografijos vartotojus iš viso pasaulio, įskaitant JAV. Jei norite atlikti kriptografinius sandorius be jokio KYC / AML patvirtinimo, „KuCoin“ yra puiki galimybė.

„Bitfinex“

„Bitfinex“ visada buvo viena populiariausių pasaulyje kriptovaliutų biržų, nepaisant ribotų taisyklių ir skaidrumo. „Bitfinex“ vartotojams nereikia KYC. Vienintelis apribojimas yra tai, kad nepatikrinti vartotojai gali „tik“ atsiimti iki 10 BTC per 24 valandas.

Kiti mažiau žinomi mainai

Pirmiau išvardyti mainai yra geriausiai žinomi šifravimo mainai, nereikalaujant KYC / AML patvirtinimo. Yra daugybė kitų žemesnės kokybės, mažiau skysčių mainų

Galutinis žodis

Pažink savo klientą (KYC) yra tapatybės tikrinimo sistema, kurią bankai naudoja savo klientams identifikuoti. Bankai yra atsakingi už „savo klientų pažinimą“, o banko KYC procedūros jiems padeda tai padaryti.

Tuo tarpu kovos su pinigų plovimu (AML) taikymo sritis yra platesnė. AML procedūros kuriamos siekiant valdyti riziką. Kliento rizika bus tikrinama, pavyzdžiui, užsiregistravus platformoje, o kliento rizika bus nuolat stebima laikui bėgant. Klientai, turintys didelę riziką atlikti įtartinus sandorius, pvz., Sandorius, susijusius su pinigų plovimu ar teroristine veikla, bus nustatyti pagal įstaigos pinigų plovimo procedūras.

Šiandien tiek KYC, tiek AML procedūros vaidina lemiamą vaidmenį kriptografijos pasaulyje. Jie neleidžia žmonėms naudoti bitkoino pinigų plovimui ar nusikalstamai veiklai finansuoti.

Be abejo, KYC ir AML procedūros turi ir minusų: jos, pavyzdžiui, į kriptografinę erdvę įneša kliūtis. Jie priverčia patikrinti pirkimo ar pardavimo kriptografiją savo tapatybę centralizuotoje organizacijoje.

Yra „KYC / AML“ patvirtinimo privalumų ir trūkumų, tačiau tiek „Pažink savo klientą“ (KYC), tiek kovos su pinigų plovimu (AML) politika artimiausiu metu ir toliau atliks lemiamą vaidmenį finansinėse ir kriptografinėse ekosistemose..

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map